Die Rheinische Post schockiert mit der Schlagzeile “Jeder Zehnte in NRW ist überschuldet”. Und tatsächlich liegt die Überschuldungsquote unter Erwachsenen bei besorgniserregenden zehn Prozent in Nordrhein-Westfalen. Schuld sind neben den allgemein stark gestiegenen Kosten durch die Inflation oft auch leichtsinnig aufgenommene Kredite für Konsumausgaben. In diesem Artikel wird erläutert, wie man eine Überschuldung aus dieser Ursache vermeiden kann und wie eine Beratung dabei helfen kann, aus der Schuldenfalle zu entkommen.
Ist ein Kredit wirklich nötig und kann ich ihn mir leisten? Eine Beratung hilft
Dass man ein Eigenheim oder ein Auto auf Kredit kauft, ist völlig normal. Viele Menschen erfüllen sich durch schnell im Internet verfügbare Kredite aber auch einfach kleinere Wünsche, ohne groß über die möglichen Folgen nachzudenken oder sich beraten zu lassen. Eine vorherige Kreditberatung, wie sie beispielsweise in der CreditPlus Filiale Mönchengladbach möglich ist, kann dabei helfen zu erkennen, ob ein Darlehen wirklich nötig ist und ob man es sich leisten kann. Die Kreditberatung in einer Filiale vor Ort bietet außerdem folgende Vorteile:
- Persönlicher Kontakt: In einer Filiale vor Ort kann man von Angesicht zu Angesicht mit einem Bankmitarbeiter sprechen. Dies ermöglicht eine persönlichere Beratung und die Möglichkeit, Fragen sofort zu klären.
- Individuelle Beratung: Ein Berater in einer Filiale kann die finanzielle Situation besser verstehen und maßgeschneiderte Lösungen für die eigenen Bedürfnisse vorschlagen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn die finanzielle Situation komplex ist.
- Direkte Rückfragen: Bei Unklarheiten oder Fragen kann man sofort nachfragen und detaillierte Erklärungen erhalten, was bei der Online-Kommunikation möglicherweise länger dauern könnte.
- Anpassung an lokale Bedürfnisse: Banken und Kreditinstitute vor Ort haben oft ein besseres Verständnis für die Bedürfnisse und Gegebenheiten in der Region. Dies kann dazu führen, dass sie spezielle Kreditprodukte oder Angebote für lokale Kunden haben.
- Unterstützung bei komplexen Finanzfragen: Wenn man nicht nur einen Kredit, sondern auch umfassendere Finanzberatung benötigt, kann eine Filiale vor Ort eine gute Anlaufstelle sein, um Unterstützung bei langfristigen finanziellen Zielen und Investitionen zu erhalten.
- Dokumentenabwicklung: In einer Filiale kann man die notwendigen Dokumente für den Kreditantrag direkt vor Ort ausfüllen und einreichen, was den Prozess beschleunigen kann.
Was ist aber nun, wenn man längst in der Schuldenfalle steckt?
Auch wenn man bereits in der Schuldenfalle steckt, sollte man nicht den Kopf in den Sand stecken, sondern Initiative zeigen und sich beraten lassen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um aus den Schulden herauszukommen. Eine davon ist die Schuldnerberatung, die von gemeinnützigen Organisationen oder Verbraucherzentralen angeboten wird. Dort bekommt man eine individuelle Beratung und Unterstützung bei der Erstellung eines Haushaltsplans, der Verhandlung mit den Gläubigern oder der Beantragung einer Privatinsolvenz. Die Schuldnerberatung ist kostenlos und vertraulich.
Eine andere Möglichkeit ist die Umschuldung, bei der man einen neuen Kredit aufnimmt, um alle bestehenden Schulden abzulösen. Dadurch kann man von einem niedrigeren Zinssatz profitieren und die monatliche Belastung reduzieren. Allerdings sollte man dabei aufpassen, dass man nicht wieder in die Schuldenfalle gerät, indem man sich an einen seriösen Anbieter wendet und die Konditionen genau prüft.
Der wichtigste Schritt, um aus der Schuldenfalle herauszukommen, ist jedoch, das eigene Konsumverhalten zu ändern. Man sollte sich fragen, welche Ausgaben notwendig sind und welche nicht. Man sollte versuchen, mehr Geld einzusparen oder zu verdienen, indem man beispielsweise einen Nebenjob annimmt oder ungenutzte Gegenstände verkauft. Man muss auch einen Überblick über seine Einnahmen und Ausgaben haben und sich ein Budget setzen. So kann man vermeiden, dass man wieder in die Schuldenfalle gerät.
Schulden sind kein Grund zur Verzweiflung, sondern eine Herausforderung, die man bewältigen kann. Mit der richtigen Beratung, einem guten Plan und etwas Disziplin kann man aus der Schuldenfalle herauskommen und wieder ein finanziell unabhängiges Leben führen. In Südwestfalen hilft die Schuldnerberatungsstelle der Diakonie schon seit über 30 Jahren dabei.
